上大学时，和朋友谈未来说过最高频的话是上班族如何理财：“等我们以后有钱了”。工作以后果然比以前有钱了，不过都是用体力脑力和精力换的。迫于种种压力，每天的生活只剩下“眼前的苟且”，停不下来，还要绞尽脑汁去想怎么才能多赚一些钱，比如靠兼职增加一些微博的收入。
但是一忙起来就没时间学习理财怎么办？有没有最适合上班族的理财方式？最近小麦经常和招行App社区的用户“兰语基言”上班族如何理财，一起聊这块的实操心得。现在把整理出的精髓，分享给大家。
“有钱没时间应该是当前大多数正处于事业上升期上班族的普遍状态了吧，面对这种情况，首先可以把炒股这种投资方式排除在外，理由很简单，不管是前面学习股票操盘技巧，还是后面看盘实时操作，都需要将大量的时间和精力投入其中，唯有如此才能确保实现相对理想的收益水平，单靠运气显然是不靠谱的上班族如何理财。
既然没时间在投资上花费心思，最好的选择莫过于无需特殊操作技巧的入门级投资，比如收益稳健可期的银行R2风险等级以下产品，又或者保本的国债、大额存单。
还可以考虑货基、低风险的债基以及使用沪深300指数进行基金定投，都可以达到坐享稳定收益的投资效果。
从实际的投资收益水平来看，预期收益最低的是货基，目前年化只能维持2-3%的水平，因此不建议大笔资金进行投资，放些日常会用到的零钱还是可以，毕竟货基最大的优势就在于随用随取方便灵活上。基本上我个人是会选择把准备用来还信用卡的钱暂时存在货基里，享受聊胜于无的短期收益又不至于影响到还款计划的准时执行。
预期收益率略高于货基的是国债、银行低风险理财产品以及大额存单，目前年化收益率大致为4-5%的水平，此类产品应该是在全面叫停保本类投资之后收益可靠性最高的投资品种，因此也更适合风险厌恶型投资者重点配置，资金投入量再大也无须担心安全性的问题。只不过需要注意投资期限选择问题，尽量根据资金的使用计划选择对应期限的产品，这其中国债的投资周期最长，适合长期使用不到的资金进行配置。
预期收益最高的应该就是债基和基金定投了，年化收益率基本上可以达到10%以上，算得上是无脑式最佳的获利工具了。不过也有一点需要提醒大家注意，那就是这两类投资都需要较长的投资周期才能够确保实现稳定获利，这一点和国债相似，必须要使用长期用不到的资金才可以。”
对于工薪一族来说，想要中短期提高收入，除了跳槽兼职这种传统“以人生钱”方式外，挑选可靠的互联网金融理财产品“以钱生钱”也是很重要的。正所谓方向比努力更重要，挑选互联网理财产品也是同样道理。以上内容仅供大家沟通交流使用，理财有风险，投资需谨慎哦。评论区欢迎和小麦一起讨论~
上班族想理财存不到钱？这里送上法则
【摘要】生活是美好的。存钱就像是一个游戏，一旦开始，你可能会停不下来。过完年之后，你的年终奖花完了吗？剩下的钱及以后的工资可以好好规划一下了，存不到钱？这里教你上班族的几个存钱法。
编者按：生活是美好的。存钱就像是一个游戏，一旦开始，你可能会停不下来。过完年之后，你的年终奖花完了吗？剩下的钱及以后的工资可以好好规划一下了，存不到钱？这里教你上班族的几个存钱法。
1.收入“三分法”
设定预算，将每月收入按三分来分，首先用来储蓄的钱，存定期或零存整取；其次用来结算家庭日常开支的，包括伙食费，水电费，网费等，月末有结余就放入存钱罐以备急用；最后一份用来满足自己的其他消费，包括旅行、购物、聚会等。
2.储蓄品种要分散
合理的储蓄讲求“分散化原则”。上班族可以以定期存款为主，加上购买短期理财产品，这些理财方式风险较低，只是收益率不一样。合理搭配，可以避免风险，使收益达到最大化。另外，存款到期日也要分散搭配，避免出现集中到期的情况。
3.勿以钱少而不存
记住积沙成塔的道理。定期从你的工资账户上取出10元、20元、或是50元，存入你新开立的账号中。给自己一段时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。2~3个月之后，试着增加每次存入存款账号中的金额。
4.坚持记账
坚持每天的消费都记账，每天支出多少，都消费了些什么，记录得越详细越好，因为这样你到了月末，做总结时，你就知道，原来我的支出都是这样用掉的，而可以发现原来这些开支完全是没有必要去支出，这样你可以在下个月消费时汲取上次的教训。
5.握紧这双消费手
控制消费，理财的最后目的是为了享受高质量的生活，而不是让你成为金钱的奴隶。必要的消费是不能省略的，但对于冲动的花费，就要学会进行合理的控制，以防止发生更多的消费。
6.以少起步
建议你积蓄收入的10%，这是个不错的目标，不要因为你可能做不到就放弃。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱，要远远好于你偶尔一次存入一大笔的钱。
7.还清信用卡
虽然某些良性负债是可以存在的，但在没有负债情况下的储蓄，才算真正的储蓄，否则你辛辛苦苦存下的钱，最终也只是用于去填信用卡的“坑”。尽早还清你欠银行的钱，以减8.画出你的目标
存钱不是最终目的，但存钱是为了实现目标：你是想换房子？还是打算读书深造？或是为了孩子的成长教育？总之，把目标统统画下来，然后贴在你会经常看到的地方，时刻提醒自己。要知道，你现在花的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。这些画在纸上的目标会增加你存钱的动力。
