大量逾期还款导致不良记录。银行不会立即拒绝放款，而是根据逾期的次数和时间来判断是否放款。比如消费者向银行申请无担保信用贷款，逾期贷款数量不超过相关规定(一般不能是过去三个月两次，过去六个月三次，一年四次)。个人收入等方面比较稳定，银行会贷款。如果信用记录已经逾期三个时期，无论你向银行申请无担保还是有担保的贷款产品，获得贷款的成功率都很低。只有尽快偿还逾期款项，重新建立良好的信用记录，两年后才有资格向银行申请贷款。之所以这样，是因为一般信用记录只在信用报告中显示最近两年的情况。如果你在两年内保持良好的还款习惯，两年后新的信用记录会刷新，取代旧的负记录。但是对于急于用钱的用户来说，这种方法是行不通的。只有向银行以外的机构申请贷款，才能满足你的需求。据了解，一些小额贷款公司或担保公司相对放宽了许多申请条件。比如在还清欠款的前提下，半年内可以抵押或质押或无不良记录的方式获得贷款。但相对来说，其较高的利率是可以理解的。

　　个人信用信息需要通过网上查询方式进入中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台。以下是具体的查询步骤：

　　1.进入中国人民银行征信中心个人征信服务平台。旧用户点击【用户登录】，新用户点击【用户注册】。

　　2.单击注册后，进入同意服务协议页面，并同意继续下一步。

　　3.填写真实信息，如姓名、身份证号等。

　　4.选择验证方法。建议选择问题验证，设置问题的内容和答案。

　　5.设置密码，密码是大小写字母和数字的组合。

　　6.单击提交完成注册。

　　7.手机会在24小时内收到激活短信。激活成功后，您可以使用登录名、密码和验证码登录信用信息系统。

　　8.在左侧找到个人征信报告查询，选择问题认证，然后输入密码。

　　9.接下来，你可以在网上查看你的个人信用报告。

　　一定要通过央行授权的正规渠道查询个人信用信息！

　　您不得使用该应用程序代表他人检查信用信息，以免泄露个人最有价值的财务信息和私人信息。

　　根据央行2018年发布的《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发[2018]102号)规定：

　　102号通知明确指出，运营机构和接入机构应完善信用信息查询管理，严格授权查询机制，禁止擅自查询信用报告，禁止未经授权和批准的应用程序接入信用信息系统。

　　所以，只要央行授权渠道下面没有列出的征信方式是非正式查询，大家都不要用。如果遇到，可以直接举报。比如下面的应用都是非法查询。

　　什么是征信报告，如何查询，人民银行给的科普漫画《征信问答Top10》在这里供大家参考，但是由于这个漫画是2018年出版的，查询方式没有覆盖最新的方式，所以在这里更新一下。

　　五种最新央行信用报告查询方法；

　　招商银行App现在可以直接查询个人征信报告。目前，该功能仅限于北京、上海、广州和深圳。其他即将推出的城市服务。

　　1)登录招商银行App，进入首页-城市服务-个人征信。

　　2)进入个人征信报告查询页面，获取短信验证码，免费申请个人征信报告查询。如果您需要下载，只需填写接收报告的电子邮件地址。

　　等待查询结果：提示需要24小时，实际测试只需要6小时；

　　3)获得报告查询结果后，招行会立即发送短信和邮件通知您。点击通知消息中的链接，可以调出招商银行的App，直接访问“个人征信报告”查看个人征信报告。

　　点击“查询记录”，还可以查询招商银行一年内查询的个人信用报告的所有记录，可以直接查看之前查询的信用报告。

　　该方法强调：

　　该方法获取央行个人信用报告的【短版本】。这种方法不会在信用报告上留下查询记录，这一点非常重要，可以放心检查

　　招商银行和中信银行作为中国人民银行征信中心网上征信的试点单位，

　　持有招商银行、中信银行个人网银的客户，可以通过登录该行个人网银查询征信报告。

　　以招商银行网银为例：持有招商银行“优键”的客户可以通过电脑登录招商银行专业版，在线查询其信用报告。

　　1)首先登录招商银行专业网银，路径是：【一卡通】-【账户管理】-【个人征信查询】

　　点击确认征信协议。

　　2)输入取款密码，完成查询

　　提交查询后，系统会提示【提交成功，请等待4小时】，提示4小时，实际查询速度非常快，10分钟内基本可以得到征信结果。

　　1)访问中国人民银行征信中心官网

　　在首页“核心业务”模块点击“互联网个人征信服务平台”

　　2)点击“立即开始”，注意这里央行提示央行只授权招商银行手机银行App查询，在任何其他App上查询央行的信用信息都是非法的。

　　3)完成用户登录。如果是第一次使用，这里需要新用户注册。

　　新用户注册流程：

　　完成注册后，您可以直接登录。

　　登陆后会有新手导航的流程。

　　4)安全等级的变化

　　一般第一次登录，征信中心会觉得你的安全等级太低，需要提升安全等级。

　　有三种方法可以更改安全级别：

　　银行卡验证：要使用这种验证，需要您的银行卡启用银联的网上支付功能，所以在验证过程中会跳转到银联的网站，需要安装安全控件；验证后可以实时查询数字证书：需要银行的数字证书。这种方式类似于方法2中提到的招商银行的查询方式，只是可以被其他银行的Ukey使用。红框中的银行是可以选择的银行U键；核实后可以实时反馈查询问题：需要回答与原信用卡相关的问题，如自己的个人婚姻状况、申请过信用卡的地点、信用卡额度是多少等；这样验证需要24小时，然后认证结果通过短信发给你。

　　5)信用报告查询

　　更改安全等级后，可以直接查询征信报告，查询方式类似招商银行网上银行查询。

　　经数字证书或银行卡验证后，即可开启快速查询功能，输入手机动态码即可验证身份，快速提交查询申请。

　　选择要查询的个人信用信息产品，提交查询申请

　　该方法强调：

　　该方法获取央行个人信用报告的【短版本】。理论上，查询需要等待24小时才能获得结果。央行只保存查询报告7天，7天内下载获取失败，会清理，需要重新查询。

　　直接去人民银行柜台，那里一般有1-2个窗口可以人工查询个人征信报告。

　　登录征信中心官网：直接查询各征信分中心地址，到柜台查看征信报告。

　　中国人民银行征信分中心地址查询：

　　他

　　照片检查成功后，屏幕上会出现一个数字界面。输入我的手机号，选择查询版本，点击“同意”。查询机会自动打印个人信用报告。