月薪只有4000元，两年要攒下10万，似乎有些难度月薪4000如何理财。但是你可以按照我的方法试一试。我是在91旺财上理财的。从2015年一直坚持到现在。收益还不错。
10万目标存款可以拿四六分，第一年攒4万，第二年攒6万。
为什么要这样分配一下呢？我认为存钱要有计划，要有纪律性，要有执行力，这样才可以实现目标。靠工资，要存下一笔钱，就要先存后花，不能先花后存。另外，存钱是先慢后快，等雪球滚起来，就会越滚越快，越滚越大。刚开始有些难度，后面就越来越容易。所以，第一年存4万，第二年存6万，先少后多，心理上压力小一些。
方法一：每月存一个一年定期，连存两年。第一年攒4万，平均到每个月就是3333元，按照年利率8%计算的话（91旺财），每个月可以得到266元利息。这样第一年每个月就可以留下667元的生活费或者叫做备用金。第一个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
第二个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
。。。。。。
第十二个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
第一个循环结束后共存本金3333*12=39996元，将获得利息266*12=3192元。本息一共43188元。顺利完成第一年目标4万存款任务。超出目标3188元。
第二年攒6万，平均到每个月就是5000元。工资每个月只有4000元，所以存5000元肯定是做梦。所以继续按照第一年的存款本金计算，每个月存3333元。年利率保持8%不变。但是第一年的存款要陆续到期了，每个月就会有两个3333元，那么就是6666元。第一个月存3333元，加上到期的本金3333元和利息266元，一共存3333+3333+266=6932元。再存一年期，年利率8%，到期利息554.56元。
第二个月存3333元，加上到期的本金3333元和利息266元，一共存3333+3333+266=6932元。再存一年期，年利率8%，到期利息554.56元。
。。。。。。
第十二个月存3333元，加上到期的本金3333元和利息266元，一共存3333+3333+266=6932元。再存一年期，年利率8%，到期利息554.56元。
第二个循环结束后共存本金6932*12=83184元，将获得利息554.56*12=6654.72元。本息一共89838.71元。
两年共存款89838.71元，离目标100000元差10161.29元。那么平时我们每个月还结余667元，667*24=16008元。如果你生活非常节约，那么恭喜你，你已经有10万的积累了。
你平时可以利用空闲时间做个兼职，一年挣大几千元应该没有问题。
方法二：第一年每月存一个两年期，第二年每月存一个一年期。第一年攒4万，平均到每个月就是3333元，按照年利率9.4%计算的话（91旺财），每个月可以得到313.3元利息。这样第一年每个月就可以留下667元的生活费或者叫做备用金。第一个月存3333元，两年期，年利率9.4%，到期利息313.3元。
第二个月存3333元，两年期，年利率9.4%，到期利息313.3元。
。。。。。。
第十二个月存3333元，两年期，年利率9.4%，到期利息313.3元。
第一个循环结束后共存本金3333*12=39996元，将获得利息313.3*12=7519.2元。本息一共47515.2元。顺利完成第一年目标4万存款任务。超出目标7515.2元。
第二年攒6万，平均到每个月就是5000元。工资每个月只有4000元，存5000元肯定是做梦。所以继续按照第一年的存款本金计算，每个月存3333元。一年利率8%。第一个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
第二个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
。。。。。。
第十二个月存3333元，一年期，年利率8%，到期利息266元。
第二年共存本金3333*12=39996元，将获得利息266*12=3192元。本息一共43188元。加上前面两年期的本金加利息：47515.2元，一共得到存款：43188+47515.2=90703.2元。距离目标存款差9296.8元。
平时我们每个月还结余667元，667*24=16008元。如果你生活非常节约，那么恭喜你，你已经有10万的积累了。
方法一和方法二进行比较，明显方法二比方法一多赚了：864.49元。我建议选择方法二的模式存款。
方法三：定期存款+定投基金在上面说到的定期存款的基础上，可以再定投两只股票型基金，投多少比例，可以自己分配，建议还是以定期存款为主，定投基金为辅，收益20%就卖出，可以短线操作，争取利益最大化，两条腿走路，完美完成自己的10万积累目标。
攒钱需坚持几个原则：1、要有计划，有纪律性。
2、先存后花，不能先花后存。
3、“稳”字当头，不能急于求成。
4、两条腿走路，存款+定投基金，争取利益最大化。
俗话说：借钱要忍，还钱要狠。我认为存钱同样要狠，对自己严格要求，由财务不自由到自由，需要一个对自己“狠”的过程。
我是汉语之花盛开，喜欢我请关注我。
