定投基金一定是长期定投基金应该怎么样配置，持有时间至少以年计算！下面三只可以考虑！
消费类的选一只！比如白酒和医药，必须选一个。如果可以的话，最好两个都选，人们常说喝酒吃药，不是没有道理的！他们可以穿越牛熊！白酒里面可以选择白酒ETF，或者是公募基金，要知道白酒里面的一个茅台，可以抵得上千万个基金！
医药也可以考虑，生老病死，一直存在！
宽基金选一个，比如上证50，沪深300，创业板基金，在这里面去选择一个，他们是大盘指数基金，只要大盘上涨，他们都会上涨，很多的基金经理都跑不赢这三个指数，这也就是巴菲特为什么推荐大家标普500的原因！
第三个，新能源车先一个！为什么要选新能源车？他是改变世界的行业！但斌说过，投资那些世界改变不了的和改变世界的行业！白酒医药是世界改变不了的，新能源车是改变世界的！
新能源车因为有宁德时代比亚迪这么优秀的公司，随着应用的成熟。这一切都会反应在股票里面的！
上面这三个行业，选三只基金，足够我们定投十多年！
怎么样合理分配基金的配置？
01.核心要素如何建立你的基金组合，这其实是一个非常个性化的问题。我认为决定你基金组合最终形态的，有两个核心因素：你的期望收益和你的风险偏好。
当然预期收益和风险偏好是要匹配的，一般而言风险越低，收益越低，比如：银行，0风险，低收益。
为什么要做基金组合？为了尽量分散风险，提高收益，说专业点就是提高你组合的夏普率。
风险分为系统风险和非系统风险，非系统风险是个别公司暴雷或者经营不善导致的问题，系统风险是大盘涨跌的风险，简单说就是在熊市，你的基金组合再棒，你也挣不到钱。
基金是一揽子股票的集合，几乎已经把非系统风险消除了，但系统风险是无法消除的，只能通过自己的组合尽可能的降低。
为了降低系统风险，提高收益，也就是大市涨我想涨的更猛，大市跌我想少跌点，组合的建立应该考虑三个关键问题：相关性、收益、风险。
02.投多少钱在说到具体的操作方法前，还有个重要问题，就是你打算投多少钱进去。
网上有个说法，你投入股市的钱占你总资产的比例=（100-你的年龄）%。相当于你现在30岁要投70%。
我认为这非常粗暴，每个人的风险偏好不同，期望不同，怎么能一刀切，而且还切的这么狠。
我认为投多少钱取决于：你投多少钱进去你会感到舒服。
我们来量化一下，如果你能忍受的下跌是20%，能忍受的亏损绝对值是5万元，那么你投入的金额应该是25万以下。而20%的回撤可以通过选基金的技巧控制。
知道了这几件事，我们来建立一只基金组合。
03.组合思路建立基金组合的策略可以说不胜枚举，行业轮动、全天候、八仙过海等等。有些策略太过复杂，而且我试过一些，很遗憾没让我挣到钱，当然这不代表你挣不到钱。
我认为大道至简，投资要方法要简单，思考要复杂。我以我自己习惯的方法：核心+外围方法来介绍。
核心+外围组合方法，核心作为我们基金组合的核心，输出要稳定，他不会亏得让你毛都不剩，但也不要指望他能一飞冲天。
外围让你的组合变得更多样，有更多的幻想空间，冲的猛，没冲好的话死的也快，你也可以在外围放入你喜欢的基金。
04.建立方法第一步：确立股票基金的比例
确定股票基金在你投资资产中的占比。
这一步是可选项，如果你是个激进的投资者，那么可以全部投资股票基金（为方便叙述，这里包括股票型基金、配置型基金）。
如果你是个风险厌恶者，那么这一步可以先确定下股票基金投资的比例。
以我自己为例，我是个折中的人，我一般把股票和债券的比例定在6:4。一般来说债券与股票呈现一定的负相关，也就是说持有债券可以一定程度的分散风险，降低资产的相关度。
当然，你也可以投资货币基金，或持有现金等等。最重要的是，这种分配方式能让你感到舒服，具体点就是吃嘛嘛香，睡觉不做噩梦。
第二步：确定核心的比例
股票基金的组成包括核心和外围，核心是我们组合的稳定输出，所以一般比例要大于50%，核心比例越高，你的收益也越稳定，但同样牺牲的是你暴涨暴跌的刺激。我自己一般会把核心定在60%~70%。
当然，这种比例分配好坏的唯一标准还是：你是否觉得舒服。
第三步：确定核心偏好
第三步是整个构建方法的核心。
我们从三个角度来确定核心：相关性、收益、风险。为了平衡分散与集中这个矛盾问题，不建议你选择太多只基金作为你的核心。我一般选2~3只作为组合的核心。
相关性
一个好的基金投资组合，其基金之间的相关性一定不能太高，相关性太高，结果就是：你的所有基金都随大盘同涨同跌，无法分散风险。
一个方法是，你可以在核心中加入小（中）盘基金，因为大盘基金比较稳健，是核心的重点，而小（中）盘基金与大盘基金相关性比较低，可以有效的降低组合的相关性，也就是大市波动时，你的组合有涨有跌，能很好的平衡风险。
另外，小盘本身成长性比较高，能拉升你的收益，当然同时也会带来风险。如果你是个追求稳健收益的投资者，可以把小盘基金删掉。你也可以把小盘基金比例缩小放到外围去。
另一个方法是，你可以查看所选基金的R平方，通过R平方来找到相关性小的组合。具体方法在之前文章《如何选择一只主动基金（一）》有介绍，就不赘述了。
大小盘基金的区分没有明确的标准，你可以在晨星风格箱上确定你的基金是小盘中盘还是大盘，如果你更认真一点，你需要查阅基金的招募书，确定这只基金的投资风格。
收益和波动
接下来需要考虑收益和波动，这是你最关心的。你要知道你对风险的偏好是什么，简单说就是，你能接受的下跌幅度有多大，你期望的收益有多高。
比如，你希望你的基金组合回撤在20%以内，年化收益13%。你就要尽可能选择回撤在20%以内的基金，同时，兼顾你的预期收益。
选择方法在我之前的文章《如何选择一只主动基金（一）》有介绍，后续会继续写文章介绍更进阶的选择方法，帮助你把成功概率提高到50%以上。
第四步：确定外围的偏好
确定外围，外围的作用是让你的组合更有期待，也更好玩。你可以按照你的思路选择。
以我为例，我的外围比例一般是30%~40%，一般选3~4只基金作为我的外围。
外围可以选择行业基金、小盘基金、指数基金、QDII、更高风险的基金等等。但还是要强调风险，不管你选什么基金，所承担的风险都必须在你能接受的范围内。
第五步：再平衡。
如果你长期持有，你可以一年做一次再平衡。比如，你的股债比例是6:4,。一年以后，比例变成了7:3，买入债券，卖出股票，使比例回到6:4。
这样做的好处是，可以一定程度上高卖低买，卖出那些上涨的的资产，买入那些下跌或者涨的慢的资产。还有一个好处是，不让你无聊，当然这是开玩笑了。
05.几点提醒值得一提的是，长期持有是结果，而绝不是目的，很多人把因果关系搞反了。因为我挣到了钱，所以我留着这些基金，呈现出的现象就是是长期持有。
如果我发现我选错了基金，或者下跌风险逐渐增大，毫无疑问，我会抛掉。千万不要为了长期持有而长期持有，没用。不信你就试试看。
最后我想提醒你的是，组合作为一个整体，不应该分开考虑，你需要考虑的是组合的风险和组合的收益率，不要总是盯着其中一只基金，做人不能偏心。
否则其中一只基金下跌，也许会让你很不爽，但其实它帮你分散了同涨同跌的风险。
以上是建立基金组合的思路。在具体实战中，你可能会有很多例外，比如：你对行业非常熟，你就是业内人士，那么分散投资对您就是没必要的。
再比如：我们的组合相关性要尽量低，这并不意味着，你要买一只下行风险很大的基金，让他来降低你的收益。
如果你发现你的某只基金下跌概率升高，减仓甚至清仓。仍然需要提醒的是，决定你对基金操作的理由，一定是你对未来的判断，过去的涨跌都不构成你买卖的理由。诸如此类。
你需要在实战中思考这些既有趣又有哲理的问题。没有一个傻瓜式的方法能让你挣到钱，如果有，记得告诉我，私信。
建立投资组合只是你投资的第一步，更重要的问题是，什么时候买，怎么买，什么时候卖，怎么卖等等一系列问题。别急，我们一步步来，一口吃不出个胖子。
06.几个例子也许你还有点懵，没关系的，有什么问题可以给我留言，如果同类疑问多的话，我想我可以再写篇文章举个例子带你们走一遍。
下面是我建的几个组合示例，抛砖引玉。
1、 博取大市收益
核心：沪深300（100%）
外围：无
2、 风险偏好型
核心：富国天惠成长（36%）
广发小盘成长（24%）
外围：汇添富中证主要消费ETF连接（16%）
银华富裕主题（14%）
纳斯达克100指数（10%）
3、 稳健型：
核心：广发稳健增长（49%）
交银优势行业混合（21%）
外围：易方达中小盘混合（12%，消费大白马，不要被名字误导）
兴全趋势投资（18%）
