银行存款利率没有最高,只有更高,包括普通存款大额活期存款银行利息。
大额存单的利率一定高于普通存款吗?在同行,或许是这样的,但也只是或许。而非同行,一般吸收存款越难的小型城商银行或信用社,存款利率越高,因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限。
自从央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限以后,各个银行纷纷出现了大幅上浮利率,特别是小型城商银行和信用社,例如蓝海银行和天府银行的五年期存款利率高达5.5%,相较于四大行的五年期的2.75%,上浮了100%(自2014年以后,央行取消了五年期基准利率,而四大行都以三年期的存款利率作五年期存款利率。)
大型商业银行的大额存款利率三年期或五年期都为4%上下(银行越大型利率通常越低),上图为大额存单利率较高的大型银行。而蓝海银行和天府银行等小型城商银行或信用社,普通存款利率就可高达5.5%。那么很明显,大额存单利率不一定高于普通存款利率,只因为不同银行之间的利率相差甚远。
小型城商银行的品牌知名度、提供的金融服务和信用等级等远不如大型商业银行,那么在这个残酷的市场竞争中,它只能以提高存款利率来提升市场的竞争性,以此来苟活或发展下去。也因此,小型城商银行普通存款利率很多高于大型商业银行的大额存款利率。
然而,同一家银行存款利率就一样吗?不一样。银行的官网分总行和分行页面,不管是总行和分行,还是分行与分行之间利率都存在差异,如下图,同一家银行在四大城市的分行利率不同。那么也就是说,并不排除在同一家银行里30万的大额存单利率不如20万的大额存单利率高。
阁下在问题阐述提到惠州,呃……现在办大额存款不必跑营业厅了,银行app或网上银行都能办理。也就是说,在互联网金融的框架下,银行存款不存在区域性,因为网上可办二类卡,至多把二类卡办成存款利息高的分行,并且存成大额存单时定位改成该行。
如果只追求高利率,而不考虑提供的金融服务的全面性,以及其他功能,那么还是建议选择以下两类智能存款。
一、三年以下有打算用到资金的用户,建议选择收益权转让的智能存款。典型代表是网商银行的定活宝,其对应的是三年定期存款,支持随时存取的同时,又因为采用是收益权转让的形式,将未到期的存单转让给他人,从而获得较高的收益,目前年化利率3.8%。
二、三年以上有打算用到资金的用户,建议选择靠档计息智能存款。典型代表是蓝海银行的蓝惠盈,其采用是靠档计息,例如存一年取出则以一年的利率计算利息,存两年取出则以两年的利率计算利息,而此产品最高是5年期可以高达5.5%。