贷款的发放必须是银行才有的资格公积金代款怎么回事，而公积金不是金融机构，不具备发放贷款的资格，就必须委托银行发放；公积金负责对贷款人资格的审查，银行负责贷款的发放和回收。公积金中心收取贷款的利息等增值收益作为管理费用以及付职工缴存公积金的利息、银行手续费等，由于贷款具有风险，风险准备金也要从增值收益中按规定比例提取。银行要发放公积金贷款，必须先和公积金管理中心签订“住房公积金贷款业务委托协议书”，取得承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心对贷款进行审批后，向受委托银行出具“委托贷款通知书”，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭“委托放款通知书”与借款人签订合同，办理抵押手续、贷款划付手续。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

公积金贷款到底是怎么贷款。和商业贷有什么区别？

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款。所以，你必须单位或者你自己个人缴纳了公积金才能使用公积金贷款。一般每个城市的贷款额度不一定，条件也不一样。

像我们这是个人最高可以贷30万，夫妻双方最高可以贷60万。公积金账户需要有余额。是你贷款额度的10分之一。例如你要贷30万，你卡内需要有3万余额。一般公积金贷款可以贷两套房，第三套不可以使用公积金贷款。

公积金贷款和商业贷款的区别。公积金贷款首先肯定是利率低，首套房贷款5年及以下2.75%（基准），贷款5年以上利率3.25%（基准）。二套房贷款5年及以下2.75%（基准），贷款5年以上利率3.25%（基准）。比好多存款利率都低。好多商业贷款利率还要上浮。好多都要5点几，6点几。基本要相差一倍。差距很大。

有的人条件当时不符合，可以先贷商业贷款，等账户上钱够了，再转为公积金贷款，可以减少很大一笔利息。也有的人贷款数额比较小，那就不一定要办理公积金贷款，等到下次买大房子的时候再用，因为一共就可以用两次。

另外一般公积金贷款相比商业贷款审核比较慢，有的开发商会有限制条件之类的。这个就需要自己去谈了。