简净轩认为如何给宝宝买保险，目前市场上适合小孩买的保险很多，各种保险都有，意外，医疗，重疾，年金都适合给小孩子投保。不过买什么保险，要根据这个年龄段孩子的特性，还要根据家庭的财力。

当然，还是应该给孩子配置健康险如何给宝宝买保险。

社保很重要如何给宝宝买保险，先办理居民医保在配置商业健康险之前，家长可以先给孩子买上居民医保。居民医保是基础医疗，最好在孩子出生三个月内疚办理居民医保，并且新生儿的居民医保是从出生开始算起，如果前期有医疗费用可以报销。除此之外，还有一点很重要的，就是商业医疗险的报销是跟居民医保挂钩的，居民医保先报销，商业医疗报销比例高，否则会降低报销比例。从这一点上来看，社保是每个居民必须拥有的，如果你想购买高端的商业医疗险可以除外，因为高端医疗险是100%报销的。

意外险虽然孩子小，发生意外的可能还是挺多的。狗抓猫咬就不用说了，就是大人用心看护，也有看不到的地方。所以小孩子必须配置意外险。至于如何配置，如果孩子年龄小于3周岁，传统的保险公司是作为附加险形式销售的，当然，也可以购买各种组合的卡单，但那种产品虽然保障全了，但保障内容显得又下鸡肋，都有，又都不多。买保险，要买够，保额很重要。一般这种意外险产品不贵，怎么买，看保险公司的销售规则。

住院医疗保险既然居民医保是医疗保险，为啥还要买商业医疗险呢？好多人心中会有这样的疑虑。解释明白这一点，就需要知道社保的报销范围。社保的报销有以下几种限制：

1.报销金额有起付线，也有封顶线。

2.报销药品有范围，甲类药100%报销，乙类药按比例报销，丙类药，一分不报。正是因为有这个范围的限制，有些药品是在社保报销范围之外的，特别是那些药效好，副作用少的药，往往都是不报销的。

3.床位费只报销普通病房的。如果需要住ICU，一天住院床位费就500，社保就不能报销了。

4.跨地域医疗费用报销比例低。这一点，有过外出就医的客户都明白，到了外地只报销40%左右。

正是因为有了以上限制，保险公司才有了商业住院医疗险，来报销社保报销后的剩余部分。当然，根据目前的产品形态，有小额住院医疗，一般是10000内的，还有就是百万医疗险，一般面额额是10000的，两者可以互相补充。

如果孩子年龄超过3周岁，买一份大额的学平险就可以了，学平险是一份综合性产品，包含意外，意外医疗，住院医疗，重疾等。当然，要看不同的产品形态，有些产品形态也是很单一的。

重疾险以上说的两种保险是必须配置的。重疾险的配置要根据家庭的财力。因为保险中的大头就是重疾险。小孩买重疾险有个优势，年龄越低，保费越便宜，买的越早，占位越早，毕竟保费是随着年龄的增加不断增加的。家庭财力好，可以给孩子买一份，毕竟现在不买，将来孩子大了还是要买，早买早过等待期，早有保障。

重疾险的产品种类很多，财力好的，可以买分红型，多次赔付的财力不好的，那就买保障型，单次赔付的，主要看财力。

年金险年金险其实是一种现金流产品。在未来可以给孩子提供现金流的。人不管在任何年龄段，总要跟财富有扯不清的关系，上学，结婚，创业，都需要用到现金。说的再远一点，父母在子女婚前为其配置的保险属于其个人财产，不受婚姻状况的限制，不作为夫妻共同财产。

其实保单是父母爱的表现。父母的生命再长，也长不过孩子的生命，当父母离去，孩子领取保险金的时候，会再一次深深感受到父母的爱意。不在于钱多钱少，而是一份爱终究用这样的一种形式表达出来了。

说了这么多，总的就是，如果您的财力不好，您的孩子又超过3岁了，那就社保+学平险+百万医疗险，不到1000元就能拥有百万保障，如果您的财力够好，那就再加上重疾和年金，年金没能力买那就去掉，总之要根据您的实际情况来配置。

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