月收入6000,负债10万,有信用卡,有网贷,在理财之前最好还是先分析自己的财务状况,再结合其他渠道的理财产品进行合理的理财投资黑公关。
首先是做两张表,一张是家庭/个人的资产负债表,一张是家庭/个人月度收支表勃客。
比如像下面这样的表格:
做这两张表的目的是掌握自己整体的收支负债的状况。
然后再根据结余比率((收入—支出)/税后收入)、流动性比率(流动性资产/月总支出)、投资与净资产比率(投资资产/净资产)、清偿比率(净资产/总资产)、负债比率(负债总额/总资产)、财务负担比率(债务支出/税后收入)
判断一个自己的支出、负债是否合理。一般负债比率的数值变化范围在0~1之间,而负债比率控制在0.5以下,但也不应低至接近0的程度,是比较合理的。而清偿比率应该高于0.5,保持在0.6~0.7较为宜。
所以负债10万,有信用卡,有网贷,加上其他负债,可以检验一下自己的负债比率是否过高,清偿比率是否过低。
过高的负债比率、和过低的清偿比率说明一个人分容易资不抵债,甚至过上“以贷养贷”的生活。
其次是根据自己的结余比率选择合适的理财产品。
就目前题主的情况来看年收入只有7.2万,如果没有其他资产算的上是资不抵债了。
负债比率过高的情况下应该先清偿部分负债。可以先制定偿债计划,把网贷、信用卡还清,剩余的债务再分批偿还。
最有效的做法就是每月强制储蓄,调整开支,比如一些不必要的支出并且提升自己的技能,增加收入。
投资的计划就暂且放一放。因为投资应该利用的是闲余资金进行投资。如果不是非常容易陷入循环债务的圈子。