昨天，邻居老张在电梯里跟良叔吐槽“车险太坑人了”！一打听才知道，原来前几天他把车停在路边车位，去买东西，回来发现车不知道被谁撞了一下，后门一个大坑，还有剐蹭。

　　车门被撞出大坑

　　本来车被撞了就生气，结果因为没办法找到肇事第三者，保险公司说这种情况不能全赔，他自己还要承担30%。这下老张更窝火了，明明自己花大价钱买了车损险和三者险附加的不计免赔险，就是为了图个踏实，关键时刻给自己省点钱，怎么到头来车被撞了，还要自掏腰包？

　　这不计免赔险，是不是真的白买了？该不会是保险公司研究出来骗钱的吧？相信和老张有同样遭遇和疑问的朋友，不在少数，甚至有些车主买了几年的不计免赔险，但到底保的是什么，都不清楚。

　　汽车商业险

　　为了帮大家解决这些问题，今天小侯就来好好说说这个不计免赔险，到底保的是什么？

　　关于“不计免赔险”，中国平安机动车综合商业保险条款这样解释：“保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。”

　　这里还要明确一个“免赔率”的概念，我们以车损和三者险为例，车辆因事故出险时，并不会百分百赔付。

　　车险常用险种

　　保险公司会按责任确定不赔付的比例：负全责的，保险公司赔80%，免赔率为20%；负主要责任的，保险公司赔85%，免赔率为15%；负同等责任的，保险公司赔90%，免赔率为10%；负次要责任的，保险公司赔95%，免赔率为5%。

　　所以，不计免赔险不计的，就是这个“免赔率”。说直白点就是，投保了任一主险及其他设置了免赔率的附加险后，就可以投保对应的不计免赔险，万一发生相关交通事故，且自己有责任的，如果不超过保额，保险公司100%赔付。

　　汽车保险

　　看到这儿，是不是觉得不计免赔险是妥妥的良心险种？所以“骗钱”的锅，不计免赔可不背！

　　那么，开头老张的事，又是什么情况？其实，并不是像大家想的那样，买了不计免赔就能高枕无忧了，这个看似友好的险种也是有自己原则的。

　　不计免赔险”四不赔“了解一下。

　　以下四种情况，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：

　　一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的

　　这就是开篇老张遇到的情况，车出了事故，却找不到肇事的第三方。对此，保险公司为了规避一些道德风险，设立了单独的绝对免赔额。一般找不到第三方的情况下，免赔率为30%。也就是说2000元的损失，要自己花600元。

　　无法找到第三方

　　比例很大，又不能指望车损险的不计免赔。如果想从根本上解决这个问题，可以选择投保“找不到第三方责任险”，那么保险公司就会100%赔付了。

　　二、因违反安全装载规定而增加的

　　三、发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的。

　　四、机动车损失险中约定的每次事故绝对免赔额

　　车险理赔

　　其实，不计免赔险还是能在很大程度上，保障车主权益的，但大家也绝不能认为买了不计免赔险就稳了，弄清每个险种具体能保障的权益，还是很重要的。

　　不过，即使保险保障的再全面，开车在外还是要谨记“道路千万条，安全第一条”。希望每位车主朋友都有适合自己的车险傍身，但都用不上它们！

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