哪里有需求哪里就有市场，保险行业亦是如此，近年来，互联网巨头纷纷入局保险行业抢占客户，而在这其中做得最好的当属相互宝。

　　

　　资料显示，相互宝是支付宝于2018年10月上线的大病互助保险服务，运营模式为“一人生病，众人分摊”。

　　相互宝变成“相互跑”

　　相互宝的出现改变了国人对保险的看法，再加上早期分摊金额少，以及支付宝庞大的用户基础，相互宝上线短短7天，就实现用户量破1000万，2019年11月27日，相互宝的用户数量突破1亿。

　　但在之后，相互宝的用户数量却并未增加，不仅如此，越来越多的人逃离相互宝。

　　

　　数据显示，在2021年1月第2期，相互宝的分摊人数跌破1亿，为9778.85万人，到了3月第2期，分摊人数为9463.49万人。

　　或许连支付宝也没有想到，在短短31天内，相互宝的分摊人数缩减315万人，相互宝俨然变成“相互跑”。

　　

　　退出的用户，察觉到了什么？

　　首先，分摊金额增加

　　在笔者看来，分摊金额增加，是大量用户逃离相互宝的主要原因。犹记得，相互宝互助计划在成立之初，每期分摊金额只有0.03元。

　　然而到了2019年12月第2期，分摊金额已经上涨至3.05元，且这个数字还在不断增加。

　　

　　据了解，在2021年1月份，大病互助计划人均扣款已经超5元，据相互宝3月第2期公示显示，分摊费已经上涨至6.36元。

　　在互助金额不变的情况下，越来越多人退出互助计划，意味着均摊金额会变高。

　　而分摊金额的不断增长，让相互宝看起来像一个无底洞，因此，不少用户结合自身实际选择退出相互宝。

　　

　　其次，用户“被开通”

　　近来，在黑猫投诉平台上，越来越多的用户投诉，在不知情的情况下“被加入”支付宝的相互宝大病互助计划，同时还“被开通”自动扣费功能。

　　不仅如此，根据用户反映，相互宝的每月两次扣款，并没有消费记录，也没有实时扣款通知，用户只能在账单中查看到扣费记录。

　　

　　在得知“被加入”相互宝之后，多数用户果断选择退出，这也是相互宝用户数量逐渐减少的原因之一。

　　最后，日常理赔难

　　相互宝并非是正规的保险公司，尽管自推出以来，理赔规则已经修改4次，但理赔难仍然是一大问题。

　　

　　据悉，正规的保险公司自收到理赔申请，到确定理赔金额，通常会在30天内给出结论。然而，相互宝的理赔时间并不确定。

　　而且，相互宝在用户加入时只有前期的健康告知，并没有核保，只有用户在申请赔付时才会审核，这就导致用户申请赔偿时很容易发生拒赔的现象。

　　

　　此外，相互宝还存在监管空白的问题。2020年9月，银保监打非局发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》中，明确提到，网络互助平台属于非持牌经营，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险。

　　笔者认为，相互宝难管控也是部分用户选择离开的原因之一。

　　

　　相互宝还能挺多久？

　　在相互宝的界面可以看到，热点关注的第一条，正是“如何为本人或家人退出相互宝”，可以预见，未来还将有越来越多的人退出相互宝。

　　另外，在2020年10月蚂蚁集团披露的招股书中显示，“倘若因各种原因相互宝无法满足合规性要求，集团将剥离相互宝业务”。由此可见，相互宝恐怕挺不了太久。

　　文/有鱼 审核/子扬 校正/知秋

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