谢诚邀建行数字货币为测试。

继Facebook拟推出数字货币Libra以后建行数字货币为测试，全球金融市场为之动容，各国央行都跃跃欲试，都不想在未来数字货币的领域慢人一步，国内也不例外。央行已经研究数字货币良久，最近央行更是频频谈及中国自己的数字货币，这应该是在为推出中国的数字货币造势，给市场一定的缓冲，免得直接推出遇冷。中国正在测试推出中国首款央行数字货币（CBDC），中国官方数字货币来袭，倘若顺利，可能比Libra更早推出。

对于CBDC，央行有多方面的考虑。首先，可以考虑采用双层(two-tier)投放中国央行数字货币建行数字货币为测试；其次，应以账户松耦合的方式投放，并坚持中心化的管理模式；再次，中国现阶段的央行数字货币设计应注重M0替代，而不是M1、M2替代；最后，央行数字货币不应承担除货币应有的四个职能之外的其他社会与行政职能，因此对央行数字货币加载智能合约应保持审慎态度。

央行即将推出的数字货币与比特币不同，它本身不是风险金融衍生品，而是MO货币替代工具，再通俗一点讲就是它是人民币等价物，就好比我们现在使用的移动支付，它是稳定代币物，而不是像比特币一样上下浮动巨大的数字货币。比如我们大家熟悉的Q币，它是腾讯推出的，一Q币等于一块钱，在腾讯都可兑换使用，央行推出的CBDC与之类似，就是建立一个CBDC中心库，所有的银行，商家，个人都可以直接通过它实现转账，消费等等需求，它直接按一定比例充当货币使用，具体的信息要看央行如何规定，很快它将面世，届时大家可以尝鲜体验。

我是Roseview财经，更多问题敬请关注，欢迎一起交流讨论，希望对您有帮助。

央行数字货币试发行，对生活有什么影响？

数字货币是我们央行的一个重大战略，要说对社会的影响，还是非常大的。

1、最直观的就是改变人民币的形式和支付方式

虽然现在是钞票和数字货币并行，但只要测试没问题，数字货币取代钞票会成为一个大的趋势。以后我们就不再需要现金了，人民币以电子化的形式存在会节约很大的成本，防伪运输结算储存这些都可以省掉。

2. 隐私和安全性得到提高

我们现在现金的应用越来越少了，二维码支付越来越流行，但是我们通过二维码支付的时候，信息是大量被泄露的，什么时间什么低点，买了什么东西，这些支付公司和商业银行一清二楚。用现金又不方便。那有了数字货币钱包之后，我们可以选择非实名制，而即便实名制了，这些信息也只掌握在央行手里，非特殊情况下是不会随便查询个人信息的。其次在安全性上也得到了提高，人民币钞票投入到社会上之后，难免会被非法利用，比如赌博，洗钱，行贿，电信诈骗等等，如果使用现钞交易，央行是很难追踪的，但是换成数字货币后就不一样了。央行能监测到每个账户的流水，甚至每一张数字货币的流向，只要建立分析模型就能发现存在的问题，有关部门就可以通过后台控制违法电子钱包。

3. 商业银行面临比较大的挑战

数字货币目前执行的是M0的作用，也就是流通中的现金，这部分钱是独立于银行体系的。意味着有一部分活期的钱要从银行账户上出来，变成数字钱包里的数字货币，首先银行的存款流失了，其次货币乘数效用会大打折扣，因为这部分钱没在银行账上，银行当然就不能出去放贷款，也更不可能回流到银行，派生存款。最后，银行会面临更多的竞争者。在央行领导的讲话中，我们注意到央行投放数字货币的对象是商业机构，而不是商业银行，这就说明有些公司也是可以做银行的业务的，比如联通电信等。

4. 掌握先机，抬升货币政策独立性和人民币的国际地位

这一条应该是央行发行数字货币最终想达到的效果。我国货币的发行还是依赖美元为核心的外汇储备，央行虽然掌握人民币的发行权，但是什么时候可以发，能发多少，受美国约束太大。外汇储备少，人民币发的多了，就可能被做空面临贬值风险。外汇储备多了，会浪费资源，被美国割羊毛。总之，我们货币政策的独立性是比较差的，处处被动跟着美国走。那么数字货币就是一个很好的机会，这也是我国为什么要抢着发行世界上第一款政府数字货币。

目前来看，数字货币是和人民币钞票直接兑换的，但是以后是要占主导的，我们央行对数字货币的把控力度要远远大于人民币钞票，这对稳定我们的汇率会起到非常重要的作用。也可以提升我们货币政策的独立性，用发行数字货币的形式，把信用背书逐渐转移到国家信用上来，不再紧紧盯着外汇储备了。在推动人民币国际化方面，央行数字货币也是非常重要的一步，现在国际间的清算主要依赖SWIFT系统，而SWIFT已经逐渐沦为美国政府的工具，经常利用他制裁别的国家。我们建立央行数字货币后结合人民币跨境支付系统，这种便捷高效的结算方式有产生很大的吸引力，改变全球跨境支付市场独大的局面，也会让更多的国家接受和使用人民币数字货币。