你不理财，财不理你。随着大家理财意识的提高，这句话广为传播。

　　不过在利率下滑的大趋势下，很多理财产品收益大不如前。

　　比如国民理财产品余额宝，收益从 4% 跌到了 1.6%，少了一半都不止……

　　于是，很多人想通过保险来打理资金，以年金险为例，不仅保单很安全，而且能稳定增值。但是由于产品众多，收益自己也算不清楚，大家不必担心。

　　今天，深蓝君就和大家一起剖析由泰康人寿承保的一款岁月有约年金险。这款产品属于分红型年金险，最大的特点可以保证领取25年，但收益率很低。另外，可搭配万能账户嘉福1号，保底收益为2.5%。

　　下面，我们一起来看看这款产品是否值得买~

　　主要内容如下：

　　泰康岁月有约年金险，谁能买？泰康岁月有约年金险，收益如何产生？泰康岁月有约年金险，收益率怎么样？一、泰康岁月有约年金险，谁能买？

　　首先一起来看下这款年金险的投保规则：

　　投保年龄：18-70岁保障期间： 106岁交费期间：趸交、3/5/10/15/20年首期年金领取年龄：60/65/70/75岁领取方式： 按月或者按年领取

　　下面，我们再来看看它是如何产生收益的~

　　二、泰康岁月有约年金险，收益如何产生？

　　岁月有约是一款分红型年金险，分红型的年金险就是在一定的年限投入本金后，保险公司再分若干年将这笔钱慢慢返还给我们，根据保险公司的实际经营状况，每年还可以领取一部分不确定的分红。

　　举个例子：如果30岁的王先生，买了一份泰康岁月有约年金险；每年投入10万元，连续3年，基本保额为2071元，选择60岁开始领取生存年金。

　　年金领取过程如下：

　　步骤 ①：

　　30 - 32岁：王先生每年需要向年金账户投入10万，共计30万；

　　步骤 ②：

　　1、按月领取：60岁后，每月领取基本保额，即2071元，可领至106岁。

　　2、按年领取：60岁后，每年可领取11.86倍的保额，即24577元，领至106岁。

　　不管是按月还是按年领取，都可以保证领取25年。

　　保证领取的意思是：即使在这20年间不幸身故了，也会给付期间未领到手的生存年金。

　　3、分红：

　　岁月有约分红型年金险每年的分红具体能拿到多少，也是未知数。

　　一般情况下，我们是不建议购买这种分红型年金险的。因为我们确定能拿到的钱太少了，虽然说有分红，但合同中明确写明保单红利是不保证的，在极端的情况下，也可能一分钱的分红都没有。

　　

　　如果60岁前不幸身故，则赔付已交保费和现金价值，两者取其大。

　　我们再来看看它的收益率有多少。

　　三、泰康岁月有约年金险收益率怎么样？要不要买？

　　岁月有约分红型年金险的保单红利是不确定的，稳定的收益只有每年领到的生存年金。

　　举个例子：30岁男士，每年交10万，缴费3年，60岁开始领取生存年金，我们来看看主险在不同年龄阶段的收益率：

　　

　　直接说结论：

　　通过IRR计算可以看到，岁月有约年金险在70岁时收益只有-0.31%，而在80岁时收益大概为1.41%，在100岁时，收益大概为2.60%，整体来看，收益率很低。

　　另外，这笔钱需要在年金账户锁定20几年，如果急需用钱，退保取出的话，只能赔付现金价值，很容易发生亏损。

　　如果想要了解更多关于年金险的信息，可以点击查看这篇文章： 光大钻多多年金险值得买吗？2020最新年金险测评！

　　这里，深蓝君总结了一下适合买年金险的人群：

　　（1）保障型的保险（医疗险、重疾险、意外险。寿险）已经配置足够，希望通过年金险进行养老、子女教育金或者资产传承的人群； （2）有强制储蓄需求的家庭或者个人，且近期不会用到这笔钱，即使在遇到投资风险的时候，也不至于让家庭资产元气大伤。