我家三口买了一些保险，最近这五六年保费大概一年四万左右退保险。我是从2003年开始买保险的，交费20年，己经交完18年了，那时买的少一年交三千多元保费，有的15年缴费的已经缴完就等老公五十周岁时领钱。我认同保险也了解保险条款的理赔条件，不会跟风退保，我需要的是保障以转嫁风险而不是道听途说人云亦云的所谓保险骗人。保险合同保险条款具有法律效力，不是谁信口开河说骗就骗的，退保损失惨重一定要三思而后行，退保之后年过五十身体不舒服了再想保险就费劲了，有钱未必能保上体检不一定能合格

这是我的重大疾病保险，缴费19年，昨天刚交完第3年

之前买过保险，由于各种原因现在想退保险，可以全额退吗？

全额退保，淘宝上一搜，就会找到很多：

全国任何城市、

任何保险

全额退保

专业团队

司法维权

不成功不要钱！

让人眼前一亮，仿佛看到了曙光。

是不是很心动？

如果你信了，那么很有可能就就中招了！

如果你点进去，

找他们帮你退保，

你已经参与非法行为了。

你觉得退保不划算，想找人帮忙全额退保，

但这种行为是非法的，早就被银保监会盯住，并专门发文向消费者提示了风险：

这种代理退保，简单讲就是

有些非法的个人或机构在网上发布信息，诱导消费者让其代理“全额退保”并收取高额手续费，罔顾消费者利益和市场秩序的行为。

这是非法黑产，消费者与其产生的交易行为并不受法律保护，风险极高。

如果我们贪这种小便宜，危害无穷！

到底有什么危害呢？

这群黑产又是怎样操作的呢？

公子亲自尝试，深入探访，发现了其中暗藏的套路与门道。

全额退保的套路

为了摸清楚他们的套路，公子决定亲身体验一次：

我先是找到了一个这种随处可见的广告，并加了他们的QQ，

加上之后他们说自己以前就是干保险销售的，现在专门来帮老百姓讨公道，说得让人感觉是凭情怀做事，好伟大的样子。

我说我交不起保险钱了，想要退保，于是乎他们把我拉进了一个QQ群。

在群里，客户是被禁言的，只有一个管理员在那里时不时的发一下群规则：

（【馨儿】这个名字，让我想到某些不可言说的群）

于是我按照步骤走，加了管理员，交了200块。

之后就有自称是老师的人过来了，说是保险公司里面做了10年出来的，

上来直接发我一个问卷：

太长，我只截了部分，

但在我看完之后，不由得笑了，完完全全搞明白了这些人是怎么全额退保的了。

原来，

他们的每个问题都是在试图寻找在销售保险过程中有没有出现纰漏，

好借此投诉保监会维权，逼迫保险公司退保。

我假装不知道，填好了信息，并提交了问卷。

之后，他们又联系我说可以争取全额退保，但是我这个情况比较难，要收35%的服务费，同时还不忘强调他们是正规机构，保监会授权成立的，服务之前会和我签服务协议。

我说服务费没问题，但我想知道你们怎么做到全额退保的？

他们的回答正好是我猜的那种，靠着寻找业务员在销售保险时出现的错误，投诉到保监会，保监会要求保险公司处理，保险公司一般都会退回来。

我画了个图展示这个套路：

钻法律空子，手段令人作呕

他们整套操作的核心，主要在于寻找业务员在销售保险时犯的错误，

而《保险法》第一百零五条规定，如果业务员在销售保险时，发生下面这些错误消费者是可以全额退保的。

毕竟保险行业信息不对称问题非常严重，普通消费者非常容易被忽悠，

所以，监管机构为了保护弱势的消费者，规定一旦业务员用欺骗，承诺返佣或者送其他礼物等手段销售保险，

消费者可以进行投诉并能够全额退保。

是不是有种让人大快人心的感觉？谁让你们这些卖保险的总是骗我们老百姓，现在有人收拾你们了吧？

但事情远没有这么简单。

我问了这群代理退保的人，如果没有找到业务员在销售过程中的错误呢？

他们会教客户一些话术，去代理人那里“取证”。让客户给代理人打电话录音，或者发微信截屏，“确认”代理人的过错。

比如：

“我当时在你那里买的保险返了多少钱来着？我想帮我儿子也买一个。”

“我当时有小三阳，但是你说不用告知，这个真没问题吗？”

“我保险上的签名是你帮我签的吗？今天翻出来发现字写得真好。”

拿到这样的录音或者截图后，就可以当作证据，以“业务员误导销售”为由，投诉到保监会，

而保监会也会“有诉必理”，由于保监会一般都会偏袒消费者，转而对保险公司施压。

投诉率又是保险公司重要的考核标准，保险公司通常为了息事宁人，很大概率会让消费者退保。

如果投诉的路走不通，还有另一种硬手段：

找人去保险公司一哭二闹三上吊。

毕竟有的业务员很精明，不是说套证据就能套出来的，这个时候他们还有一种方式。

就是提前跟客户串通好，排练好话术，然后带着客户一起到保险公司去闹，

偌大的保险公司，最怕的就是这种蛮不讲理的人，要是有人给他扯个横幅在门口挂着，就把保险公司名声搞臭了。

所以保险公司遇到这样的，经常会想着息事宁人，赶紧给客户退了。

看见没，

全额退保这件事，没证据也可以找证据，找不着证据还可以闹。

总有方法帮你把这些保险退掉。

套路脏虽脏，起码是能把钱多退回来一部分。

但是怕就怕，这种许诺帮你全额退保的人或机构，并不是真的想帮你脱坑，只是想从你这里赚钱。

既然是为了赚钱，送上门来的羔羊还不是想怎么宰就怎么宰。

且不说这35%的手续费一收，全额退保下来的钱，并不比直接退保多出来多少，

公子遇到的这家，还算比较正常，

如果遇到了不正常的情况，直接就是羊入虎口，直接掉坑啊！

1、想要全额退保，却遭遇电信诈骗

广州某派出所接到这样一个报案：

广州张先生称自己被代理全额退保的公司骗了，自己账户里的２万多元也被转走，请求民警帮忙追回。

事情的起因是张先生2016年在朋友那里投保了某品牌保司的重疾险，后面因为经济原因无力继续缴费，打算退保，

但交出去了4万多元，只能退回来1500多块。

而此时张先生在刷朋友圈的时候恰好看到一个广告说可以“代理全额退保”。

联系对方后，对方自称是保监会授权成立的专业代理退保中心工作人员，在其诱导下，张先生把银行卡号、手机号、身份证复印件等重要信息都交给了对方，还与对方签了协议。

过了几天，张先生突然接到短信，账户上2万多元余额全部被这家代理公司扣走，张先生再次联系对方，对方声称这是为客户代理退保的费用。

但张先生根本不知道还要收这样的费用，认为受骗，随后立即报警。

代理退保的最大风险点就在于这行为本身是非法的，你根本不知道承诺为你退保的对方到底是什么牛鬼蛇神，

万一代理退保只是对方精心设计的骗局，退保是假，骗取账户信息转钱是真。

如果我们不能辨别，很有可能就在急于退保的焦急心态下，被人循循善诱，掉进陷阱，损失金钱。

2、退保后却掉入庞氏骗局

老百姓缺乏专业知识是相同的，但坏人诈骗的套路却是多样的。

除了转走你的钱，还可能以“退保理财”的名义让你掉进庞氏骗局，陷入非法集资。

2018年5月上海警方披露一起“退保理财”非法集资诈骗案。

受害人顾先生称，他接到一个电话，声称是保险公司客户人员，

因为他买的理财险收益较低，可以换成更高收益的理财产品。对方随后准确报出了自己的保单信息和个人信息，顾先生便信以为真。

然后他被邀约到一个大厦去办理退保，现场并不是保险公司，而是捷量财富，

但对方说就在后面，随后顾先生在其指导下办理了退保。

退保金到账后，对方给顾先生推荐了年收益8%-10%的理财产品，这比顾先生原来的理财险3.5%的收益高得多。

于是顾先生马上就交了2万，后面又分6期交了57万。

一开始的确能收到利息，但是后面突然就没有了，打电话没人接，

上网一查，才知道捷量财富已经出事了，而自己的59万和利息到现在也没有追回来。

从警方的公告中看到，

上海捷量投资管理有限公司（简称捷量财富），通过高层交涉，从各大险企那里拿到了大量保险公司客户的名单，

然后让其业务员随机拨打电话，自称是保险公司可以为其办理全额退保，转投高收益的理财产品。

而该公司所发布的理财项目根本不存在，全是靠着拆东墙补西墙，拿新客户的钱来补贴老客户的利息，玩的是庞氏骗局。

最终资金链断裂，8000人被骗，涉案3亿多元。

很多人退保的初衷可能是觉得理财险收益太低了，

也可能是觉得保险太坑了，想要退保。

既然你选择相信了这些招摇撞骗的牛头马面，那他们就会一不做二不休，

再给你挖坑，要么给你推荐所谓的高收益理财产品骗钱，要么给你推荐同样坑货的保险，

他们拿了佣金，得了业绩，到头来你被坑了，还要找他们退保再次收割。

本就在法律的边边上，你根本不知道这些人会怎样对你，

公子奉劝一句，千万不要轻信这种代理退保的骗局。

3、重要隐私信息被泄露，后患无穷

如果你运气好，遇到个胆子小，不敢对你进行诈骗的公司，

它也会为了钱，在你身上狠狠的捞一笔。

在填写调查问卷的过程中，你需要填写投保人姓名、电话、账户，被保人姓名、电话等信息，甚至还会向你索要身份证信息和地址，这些至关重要的信息一旦泄露到对方手里，轻者被贩卖，重者被诈骗甚至威胁。

你的信息被卖出去以后，各种各样的骚扰电话打得你不厌其烦，

连公子也都不知道什么时候被盯上，天天有人打电话过来问我是不是在关注股票，期货？

信息安全非常重要，为了自身着想，

请大家慎重！

4、被保险公司拉黑，全行业封杀，再难买保险

如果保险业务员在销售过程中没有任何差错，只是因为个人原因想要退保，

通过向业务员“取证”并恶意投诉到保监会，

保险公司可能会迫于压力为你办理全额退保，但是你这样的行为也被保险公司看在眼里，过分了直接拉入黑名单，联合全行业封杀，并且上报监管。

所谓封杀，就是通过风控手段，让你和你的家人都没法买保险了。

退保黑产，

之所以存在，肯定是有其需求基础，

就像有的人，买错了保险，交不起保费，想要退无可厚非，

但要采取正确的方式才行。

1、用合法手段维权，

如果你发现你被卖保险的业务员坑了，想退想维权，

可以，但要通过合法途径。

可以向保险公司投诉：

一般保险公司都会有相关部门处理投诉问题，

以中国人寿为例，打官方客服电话然后按照提示进行按键操作即可转接到投诉热线。

如果你真的手上有销售人员不当销售的证据，不如自己直接打保司电话，

保司在核实后，全额退保的概率也是很高的。

可以向保监会、保险业协会投诉：

包括打保险消费维权投诉热线“12378”提出投诉，

包括直接到当地保险业协会/保监会进行上访投诉，

包括写信到当地保监会投诉，但要附上证据和合同，

包括在保监会官网信访投诉栏目下提出投诉。

总而言之，手段很多，都比去淘宝上看得这些要靠谱。

可以委托律师起诉保险公司：

如果都不行，甚至可以动用司法手段，

律师费一般是收取10%-20%作为委托费，也比找黑产靠谱，

但要注意收集相关证据。

2、冷静三思，仔细衡量退保得失

保险是一份契约，退保是单方违约自然有损失，但要衡量得失再退保。

一般需要考虑下面这些点：

最主要考虑的就是经济损失和身体状况。

经济损失：

一般买了保险收到合同开始，都有10到15天的犹豫期，这期间你可以全额退保，顶多扣你10几块钱的工本费。

但过了犹豫期，你想全额退保，除非保险公司在卖你保险的时候有错，比如业务员故意夸大收益，代你签字等，

否则你只能退回来这份保单的现金价值，能退多少就写在保险合同里，前几年基本退不出来什么钱。

所以我们退保前要想清楚，

是退下来损失的钱多，还是继续交损失的钱多，做好选择。

切莫相信所谓“代理全额退保”，不然你可能损失得更多。

身体状况：

就算一份保险再坑，我们买保险时身体也是健康的，保险公司还让你买，

最难受的是你贸然退了，结果自己因为身体已经有了小毛病，或者理赔过，这就很难再买到保险了。

所以，退保之前，一定要考虑自己的身体状况，尽量先买到新保险，过了等待期再退旧保险。

更重要的是，相比于思考如何退保，更重要的是买好保险，不用退保。

相较于退保的折腾与闹心，当然是不用退最好啊！

我们买保险的目的不是为了好玩，而是为了在自己遭遇重大变故扛不住的时候有保险帮我们扛一下。

因此，买对买好保险才是终极解决之道。

买对买好保险，

首先就是不要在乎代理人的一些蝇头小利，

很多代理人为了获客，常常会自己贴钱为客户带油带米带打折券会员卡这些。

很多人想贪小便宜，就接受了他们的推销。

但你要知道，这世界本身就是无利不起早，

一倍送给你的，必十倍赚回来。

如果他们给你推荐一些价廉质优的保险，

比如几百块一年的意外险，一两千一年的定期寿险，

那他们还怎么赚钱？

我不是说不可以从代理人那里买保险，

相反，按照中国现在的市场形似，没有代理人跑断腿，哪有人知道保险这个东西？

只是大家在从代理人那里买保险时，一定要做好证据收集。

三思而后行，必要时先去网上查一查资料，多方比对，做出正确的选择。

好了，

这篇文章主要是想提醒大家退保是可以的，

但要走正规渠道。

如果是代理人的问题，正规渠道就可以帮你把钱退回来，

犯不着出30%的保费让别人给你退。

吃一堑长一智，赶紧学习知识武装自己才是正途。

找一些歪门邪道或者黑产退保，是下策中的下策。

特此提醒大家。

以上。

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