近期，有位老年网友询问，他想把10万存入银行，问我们存银行3年利息大约有多少？实际上，不同的银行，储户获得的利息完全不同的。目前市场上3年期利率最低的是四大行，而相对高一些的是股份制银行把钱存在银行存多久有利息、城商行、农商行等。如果储户还想追求高收益的，那就把钱存入民营银行，民营银行具有利率较高，安全性较好的特点。
有些人会想，你们为什么不建议这位储户，把这10万元去购买银行理财产品或其他理财产品呢？而赞同老年储户把10万存银行的想法呢？对此，我们有二个原因：一方面，在央行多次降准之后，现如今的银行理财产品和其他理财产品的市场收益率都一样，普遍出现了下滑趋势。未来，继续降准是大概率的事情，如此一来，包括银行理财产品和货基的年化收益率有可能进一步降低。
另一方面，从明年开始，国内理财产品也将打破刚兑，不再保本保息，也就是说银行理财产品也存在着不确定性风险。与此同时，未来银行理财产品会像基金那样，不再讲预期收益率，而是每天挂出净值数据，投资者什么时候想兑付，就按当天挂牌的净值来交易。这样使得厌恶风险的投资者，更倾向于把钱存银行。
实际上，对于10万元现金来说，数字不算太小，但又没达到大额存单的标准，所以现在只能想着把钱存入民营银行是最划算的，现在很多民营银行开出的三年期的存款利率5%以上，但三年期能超过5%的民营银行，至多数量不超过20家。据测算10万元存三年的利息可达，100000*5.0%*3=15000元。
而如果把钱存在四大国有银行，三年的利息为：10万元*3.85%*3=11550元。同样是10万元存３年，通常民营银行要会比国有大行多出几千元的利率优势。而目前市面上比较流行的是，中小银行（比如城商行、农商行），三年期的利率已经可以达到4.675%，存这些中小银行，三年的利息为：10万元*4.675%*3=14025元，也要比国有大行多出2475元利息。
过去按照统一的利率来计算，10万元存3年的利息基本上是差不多的。而现在，由于我国实行了利率市场化后，同样是银行存款，把钱存在哪里是有很大区别的。如果储户更相信国有四大行，那拿利率就低一些。如果偏向于中小银行的，中小银行比四大行给出的利率要高一些。如果大家觉得那些刚成立不久的民营银行开出利率更高，也可以追求一下相对较高的利率。反正按照存款保险条例，所有银行在50万以内是保本保息的，也不存在安全性问题。
银行存款定期三年利息是多少呢？
朋友们好！现在银行实行的是，在央行指导利率基础上，浮动的利率！因此也是经常变化的！而且，目前，林林总总有4000多家银行，信用社等金融机构，揽储竞争，可谓激烈，甚至白热化…因此，银行存款定期三年，不同的金融单位不同的产品利息相差很大！而且在灵活性等方面，也有很多差别！
首先，来看20万及以上的存款利率！
20万元，是存款的一道门槛，正好跨过普通定存，进入大额存单的行列！大额存单的利率，也是根据相应的经营情况和行业自律，浮动而定！总体上，较指导利率，上浮45%到55%！但，不同银行给出的利率，也不尽相同：
上图是统计的，19年，不同类型银行，大额存单平均利率，总体上看，国有银行网点多，实力强，地方银行可以就近 ，股份制银行灵活，各有优势，利率相差不是特别大！例如：三年期最高和最低比较，4.21%-3.98%=0.23个百分点（年）X3年=0.69个百分点（三年主相差）！
小结：通过对正规大额存单的统计分析，我们可以看出，总体相差不大而且各有优势，因此就近，就方便，存大额，较为合理节省精力！
接着，来看普通定存：
普通定存，通常是在50-20万之间的资金！不同的银行，目前基本上采取了上浮的利率，上浮的力度在25%是35%之间，不同的金融机构之间相差较大！
上方图，是一些大型银行的，19年官网挂牌利率 ，与下方，央行指导利率比较，可以看出，略有上浮，中规中距！
上图为，19年部分信用社
（包括部分农商行），普通定存利率！
小结：通过分析可以看出，目前银行金融业，揽储竞争的重点，在于，20万以下的普通的定存！对于20万以下的资金来讲，三年定存，很有必要认真的筛选产品，选好了，有可能活利率翻番，利息翻翻！例如，三年期定存2.75%-5.61%=2.75%！存同样的钱，拿双份利息…心里乐开花！
最后，来看替代性方案：
一些小型的银行金融机构，利率，虽然可心喜人，但还不够方便…莫慌…再来看一些，购买方便的产品…
1，国债！适合20万以下的资金，而且在银行营业厅，网上，均有销售，还可以通过网银手机，足不出户购买！更喜人的是：利率三年，能够达到4%！如果是五年，更高达4.27%！安全性？国家借咱的钱，给咱担保还钱，而且搞的都是，发展国家经济的大项目，放心安心！国家有了资金用，经济发展更快了，咱支持了国家建设，又分享了经济建设的丰厚成果，一举多赢！
2，商业银行网络存款！地方商业银行，网点和经营区域有限，在级别的竞争中，依靠互联网，有效开拓了自己的业务范围，而且成本降低，自然给投资的朋友回报更个性化，综合收益高，还考虑到离的远…因此产品往往更灵活，更个性化更周到…
这款产品，月都给利息，安全性白纸黑字写名保障！1000块钱就能买…一年时间，利率？朋友们可以参考图片…是不是很个性化人性化？考虑的很周到…
小结：存款理财，条条大路通罗马！随时代发展没有更最好，只有更好，更称心…
