我国中小企业融资难象特别突出，导致这些的核心原因是：中小企业处于商流的末端，话语权不强，拥有核心企业的大量应收账款无法盘活，应收账款周转慢，资金压力大，从理论上讲通过供应量金融可以解决此类问题，但是我国的供应链金融还处在起步阶段，任重道远。先来看一组数据，广发银行《中国小微企业白皮书》显示，中小企业的资金缺口在20万亿，仅有37%的中小企业可以获得银行存款，大部分中小企业的融资需求诉诸于民间借贷，非金融企业应收账款我市供应链金融、存货、预付账款总额87万亿，市场空间特别大。市场在探索各种模式经济中小企业融资难问题，如存款质押、应收账款转让（正向保理、反向保理）、供应链平台等。
1、保理
中小企业把持有的核心企业的应收账款转让给保理商，保理商通过中登网查询是否应收账款是否重复登记，核心企业确权后，保理商支付贷款额给中小企业，应收账款到期后，中小企业归还贷款，供应链金融的核心是对核心企业的偿债能力进行评估，核心企业处于供应链体系的核心，核心企业资信良好并且愿意确权，那中小企业的融资难会得到很大改善。
2、搭建供应链平台通过搭建供应链平台，核心企业需要配合把应付账款在供应链平台公司生成电子债权凭证，电子债权凭证流转至一级供应商（中小企业），一级供应商有3个选择：（1）可以在期限内发起融资申请，对接的金融机构进行融资放款，（2）一级供应商持有债权到期后，核心企业到期还款，资金由供应链平台公司通过支付公司或者银行账户体系结算到一级供应商（3）一级供应商可以把核心企业的电子债权凭证进行拆分付款给自己的上游。
综上看，解决中小企业融资难的问题，需要各方（核心企业、中小企业、金融机构）等各方合作才能实现。
供应链金融的主要有哪些模式？
供应链金融：是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。从目前市场上的供应链金融模式来说,主要有以下几种：
1.阿里模式
2.行业资讯门户模式
3.软件公司模式
4.物流公司模式
5.传统龙头企业模式
供应链金融的风口来了吗？
供应链金融作为整个供应链生态系统重要一环，目标是使其“效率整体提升”。对核心企业的上下游中小企业来说，淡化了银行看中的企业规模、财务报表，这恰恰是中小微企业的弱项，而更看中企业的交易历史记录、合同执行能力和贸易的连续性，使银行跳出单个企业的局限，凭借核心企业的信用增信，对核心企业与上下游企业真实的交易进行资信捆绑，通过资金的封闭运作，降低了相对弱势的小企业准入门槛。因此核心企业的资信情况和交易关系稳定性以及核心企业的配合程度（是否愿意与提供融资的银行进行书面协议或锁定付款路径）就显得尤其重要。
一、为什么要做？
1、核心企业有打造整个生态圈闭环的意愿，为实现效率提高的动力，稳定，维护上下游关系的责任，积级响应国家对供应链金融政策的大环境因素。
2、上下游中小企业可以快速通过核心企业的资信获得银行的授信，合力共盈的需求。
二、怎么做？
对于制造业的核心来说面临一个很大的挑战，就是供应链的管理（供应协同、生产协同、需求协同、资金流协同、物流协同）各种挑战都交叉存在。其中供应链金融在供应链中作为重要的一个闭环，就是要解决在金融的视角来讲的痛点。
1、去掉一切的中间环节，提升整个产业链条的价值。
2、聚合最优的资金给到需要资金的一方、需要钱的中小企业,促进整个生态圈良性循环。
3、打能上下游，实现三流合一（信息流，物流，现金流）
实施发展规划
(1)整合创新期
目标：平台各相关角色对平台模式，业务流程达成共识，供应链金融平台与核心 企业内部系统打通。
策略：从线下业务移植到线上；
具体步骤：
1、沟通法务部门对业务流程，协议，提供合法、合规支撑
2、沟通财务部门对业务流程提供税务合规支撑及业务会计处理
3、SRM、SAP系统对接
4、资金方对接
5、支付结算、支付规则，出款操作处理
6、客户资料电子化、线上化处理
7、资质审查转向线上为主，线下为辅
8、应付账款导入或同步开立\"商单\"
8、电子签章、存证系统对接
9、风控规则、风控要素、风控流程处理
(2)能力拓展期
目标：拓展一级供应商，N级供应商积级参与到平台来。
策略：整合各级供应商，逐步丰富、完善平台产品能力，向传统供应链体系进行渗透。
具体步骤：
1. 丰富产品业务类型如（商单转让，商单贴现，随借随还融资，商单承兑，商单置换）；
2. 打通交易相关的全流程功能服务；
3. 优化结算效率，降低结算费用，降低生态圈成本；
4. 降低供应商资金获取成本及门槛，打通银企直联
5. 优化注册，认证，结算体系
(3)价值提升期
目标：塑造商业信用流转体系
策略：企业自身资源整合+外部各环节资源整合。
具体步骤：
1. 整合沉淀企业中台能力，并通过封装开放API接口，实现围绕企业产业链的上下游外部资源整合，形成企业开放服务平台能力；
2. 整合全流程监管能力
3. 拓展资金方渠道
4. 丰富业务范围，整合链上增值服务
5. 拓展toC周边业务能力
6. 维护用户粘性，对用户虚拟画像，自动获取用户需求
业务模块化，组合化能力打造
