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1.信用信息为空白：表示纯白户、白户，尚未开始建立个人信用。即使他们查信用信息，也不会得到有力的参考。所以这些人如果申请信用卡和贷款，成功率会比较低，即使通过审批，额度也不会很高。

2.逾期还款记录：这是征信不良的直接表现，一般是申请征信的信贷产品未能按时还款，其逾期记录上报央行征信，在征信报告上留下信用污点。但近2年的逾期记录会影响信用卡和贷款的办理。

3.硬查询次数太多：硬查询是指信用卡审批、贷款审批、担保资格审查的查询记录，通常一个月超过5次，三个月超过10次，贷款和信用卡可能无法审批。为此，大家都要停下来，不要随便申请信用产品进行征信。即使他们失败了，也会有不利的影响。

4.新增贷款记录太多：如果短期内频繁申请贷款进行征信，审批后会记录在征信中的贷款信息中。检查完征信后，后续贷款机构和银行发现新增了很多贷款记录，会认为用户资金紧张，负债率高，担心用户无法偿还贷款/信用卡申请。

根据《征信业管理条例》第16条，不良个人信用记录的保存期限为5年，即自不良行为或事件终止之日起超过5年的，予以删除。需要注意的是，不良行为记录必须终止，5年后才能消除。

此外，国际上对个人不良信息的保存期限一般都有规定，但期限不同。如果英国规定应该保留6年；韩国规定保留5年；根据香港的规定，个人破产信息保存8年，遗失信息保存7年。

个人信用不良记录几年消除