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抵押贷款有多种类型，如商业贷款、公积金贷款、商业和公积金混合贷款。但是考虑到房贷一般都是等额本息，我们现在只讨论等额本息。
在上面的基础上，我们再来讨论一下，如果买方向银行抵押60万元，20年后还清，每个月要花多少钱？
商业贷款：60万元，期限20年。最新基准利率5.9%，月供4264.04元。公积金贷款：60万元，期限20年。最新基准利率为4.00%，月供3635.88元。混合贷款：60万元，期限20年。根据商业贷款和公积金贷款的分配，每月支付3，949.96元。
看到这个问题，很多人可能会疑惑，为什么买房人只借20年，而不选择更长的30年来借？毕竟每月的供应压力会小一些。
小白计算，如果期限为30年，商业贷款月供为3558.82元，公积金贷款仅为2864.49元，混合贷款仅为3211.26元。先来讨论一下20年期限的好处：首先，当然随着贷款年限的增加，需要偿还的利息也会增加。30年后，商业贷款支付的利息将比20年后多25万多。另一个重要原因是贷款人的年龄。如果你不超过40岁，你可以选择贷款30年(即使你超过40岁，银行也很难让你贷款30年，不管你有多健康，活多久)。
当然，还有其他个人原因，比如家庭开支。很多中国男人都是“靠抵押贷款成熟的”。当家庭每个月都有房贷，这是一笔压力很大的支出时，真正意识到自己承担的“责任”的是一家之主。
这个时候，我会收起“不羁放纵，热爱自由”的心，稳稳地感觉工作不顺。不要看20年和30年的房贷期限差，每个月只有几百元。这笔钱是普通中产阶级的“心理底线”。即使压力减轻了，房贷也留下了，但也花光了，根本存不下。不过，从更“金融思维”的角度来看，30年期房贷似乎是更好的选择：首先，从通货膨胀的角度来看，两三年后物价水平的波动对生活影响不大，但如果时间延长到30年，你会发现，如果现在还几百块钱，将来就会亏本。
毕竟，随着房地产的升值和货币的相对贬值，现在的货币购买力将高于未来的货币购买力。那么为什么不把每个月省下来的钱投资到理财上呢？虽然省不了多少钱，但至少现在可以买更值钱的东西，提高生活质量。其次，考虑到房贷的还款规则，30年期房贷的方式更加灵活。
因为商业贷款有提前还款业务，可以在贷款办理成功后12个月申请提前还款，一年可以申请两次提前还款，每次为2万的整数倍(银行之间可能略有差异)。
预付的钱是免息的，剩下的钱会重新计提。现在，你可以先借钱30年，以后再存几万块钱。可以选择提前还款，剩下的不多了，月供会更轻松。当然，你还应该考虑到已经借了30多年的25万多元的利息。
事实上，无论是30年还是20年，根据目前的家庭经济状况，都是个人的最佳选择。每个人都希望在与银行的博弈中支付更少的利息。但如果家庭有一定的经济能力，也可以考虑用合理的理财规划来抵消较长还款期溢出的利息。
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