医疗保险有起付线、封顶线、报销额度的限制。如果没有达到免赔额线，其实是自费。
在现实生活中，很多人对医疗保险的支付和报销问题感到困惑。他们只知道怎么交钱，却不知道自己为什么花那么多钱，别人为什么报销那么多，还轮到你人那么少？是不是待遇不同？
我什么都不知道，但如果我知道我不知道，我一定知道些什么！
今天，我们来谈谈医疗保险。
目录
1.什么是医疗保险
第二，医疗保险缴费
第三，医疗保险报销
第四，异地医保报销
第五，医保省钱
医疗保险是五大社会保险政策之一，以“能看病，能负担得起病”的问题结束。属于全民社会福利。因为是国家强制，所以可以带病投保，具有其他保险不具备的普遍性和互助性。
医疗保险主要分为两类：城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险(新型农村合作医疗制度)。
医疗保险缴费将进入个人账户和整体账户。我们自己支付的钱会进入医保的个人账户。这部分之前没有特别限制。可以用它看病买药。反正是自己的钱，和自己花钱本质上没什么区别；公司/企业支付的款项进入医疗保险统筹账户，将被保险人的所有款项合并，取出在规定的医疗费用内给被保险人报销，也就是我们常说的“公费医疗”、“医保报销”。
注意：
1.与城镇职工医疗保险不同，城乡居民医疗保险有个人缴费，但都进入统筹账户。简单来说，卡上没有可自由支配的钱，除了医保规定的一些药，不能用来买药。
2.两种医疗保险不固定。从农村到城市，医疗保险范围从城乡居民医疗保险到城镇职工医疗保险。当然，如果是跨地区的，可以保留当地的城乡居民医疗保险，具体实施要看当地政策。
3.医保怎么选择？有正式工作的人参加职工医疗保险，尚未就业的普通居民(如学生、儿童、失业老人、农民等群体)可以参加城乡居民医疗保险。
关于医疗保险缴款，我们需要了解：
1.职工医保每月支付一次，居民医保(城乡居民和新型农村合作医疗)每年支付一次；
2.职工医疗保险需要企业和个人共同承担。企业不参加职工医疗保险是违法的；
3.职工医保缴纳一定年限(男25年，女20年，剩余费用可一次性缴纳)，退休后可享受免缴，但居民医保必须每年缴纳才能享受保障；
4.个人部分只占居民医保缴费的一半，国家补助占大多数。
城镇职工医疗保险：
用人单位应当支付其上一年度职工(含退休职工)工资总额的8%；在职职工缴纳上年工资收入的2%，退休人员从办理退休手续的次月起不缴纳基本医疗保险费。退休人员占本单位职工比例以上的，按照本市有关规定执行。(实际支付比例请参考当地政策)
比如工资8000元，年医保费用=个人缴费企业缴费=80002%1280008%12=9600元
城乡居民医疗保险：
城乡居民医疗保险和新型农村合作医疗有统一的个人缴费标准，缴费基数随国家政策变化。2020年6月17日，国家健康险局网站发布《关于做好2020年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，安排f
3.医疗服务设置目录：由定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中所必需的服务设施。
比如救护车，住院费，美容费，招待费都不能报销。
医疗保险在下列情况下不予报销：
1 .到指定机构就诊、购药，未按疾病目录和规定程序入院和转院的；
2.属于其他责任人的责任，如医疗事故、交通事故；
3.女雇员的工伤事故和生育；
4.本人犯罪、清醒、自伤、自残等各种原因造成的意外伤害；
5.将一张或多张卡片借给他人或使用另一张或多张卡片冒充医生；
6.擅自更改处方或虚开、多开医疗费用单据、冒领统筹基金；
7.由于自身原因，没有严格遵守医疗保险的各项管理制度；
8.不属于医疗保险的其他责任。
2)医疗保险报销比例
医疗费用=自费医疗保险报销费用
医疗保险报销费用=[(甲类药品的全部费用，乙类药品从自付部分扣除的费用，以及其他符合医疗保险规定的费用)-免赔额行] 报销比例
费用计算最重要的是报销比例，稍微复杂一点：
1 .同级定点医疗机构有相同的报销比例。
2.被保险人的身份会影响赔付比例。一般来说，退休职工医疗保险参保人员的报销比例高于在职职工医疗保险参保人员。
3.医疗机构的水平会影响报销比例。低级别医疗机构报销比例>高级别医疗机构报销比例。
4.地方法规不一样，这一点尤为重要。最好咨询当地医保部门。
如果因为大病住院费用过高，超过基本医疗报销最高线，普通家庭该怎么办？
大病保险(也叫大病医疗)可以进一步报销：
1.缴费比例：目前大病保险政策范围内缴费比例超过50%，保障水平不断提高。2019年政府工作报告提出要求，政策范围内报销比例由50%提高到60%。
2.加大对贫困人口的支付倾斜：贫困人口免赔额降低50%，报销比例提高5个百分点，封顶线取消。
3.穷人或低收入受助者也可以申请相应的医疗救助。详情请咨询当地医保部门。
不识字？那么如何举例，以上海为例：
注意：
1.免赔额线、封顶线、报销比例各地可能不同。请咨询当地医保部门。
2.起付标准以全年为基础。如果一个在职人员当年的总额不超过1500元，就全额支付。如果总费用是4000元，那么报销就要包含2500元。
例如：
上海在职人员去医保急诊。刷完医保卡并记入当年账户后，他们可以通过支付1500元开始报销。同时注意门诊报销上限。比如在三级医院花4万，都是医保A类药，封顶线3万，报销总额为(4-1500-1万) 50%(上海标准)=14.25万
住院报销的话，53万元以下的住院费用用医保卡刷掉1500元后可以报销85%，超过53万元的追加资金可以报销80%。
比如现任小李得了重疾，总共要40万，免赔额1500，其中10万不在报销范围，报销比例85%。
报销金额为：(40-1500-10万)85%=253725元
需要自己支付：146，275元
3)医疗保险报销材料：
报销
由于门诊政策不统一，普通门诊整体直结只在长三角、京津冀地区和西南五省试行，只有部分地区(西南五省)在试行异地定点药店购药(个人账户)。
2)异地急救
只要是急诊或抢救，在符合医保报销范围的定点医疗机构发生的医疗费用，无论异地还是本地，均可由医保报销。
在这种紧急情况下，如果来不及办理异地就医直接结算，可以选择将单据带回参保地进行人工报销。需要注意的是，除了现行的医疗收费单，患者还应记得向医疗机构索要报销所需的材料，如急诊证明、药品处方、费用明细等。
如果票据丢失，只要按照投保地的相关政策补办丢失的票据，就可以正常获得赔付。
3)异地住院
1.医保可以异地落户
异地安置退休人员——异地居住生活，异地流动的退休人员，如回到原居住地的退休知青，或依靠子女落户的退休工人；
异地长期居民——异地居住但未迁入的人员，如大城市与子女同住的老人、农民工、异地就业的企业家；
异地常驻人员——长期派驻异地出差；
异地转诊人员——在当地就医，经医院判断需要转入异地医院治疗，并出具转诊手续的人员。(这必须取决于转诊地点和医院的政策)
外来就业的农民工和企业家。
处理方法：
到参保(当地)医保部门备案(并选择就医区域)携带社保卡(电子/实体)到异地定点医院享受直接出院结算。
2.需要预支然后报销
异地临时医务人员，即未办理异地就医手续：
不符合转诊条件(未出具转诊证明)到异地住院治疗，或短期异地旅行时，急诊或急诊住院治疗。
这些病例暂时只能报销急诊住院，不支持异地直接统筹结算。
只能拿着社保卡去医院，把所有费用都交了，然后拿着病历和账单回当地医保经办部门报销。
4)异地报销注意事项
1.异地医保卡报销仅限于住院，仅在部分门急诊城市有；
2.异地医保卡报销范围取决于就诊地的医保政策，但能报销多少钱取决于你参加保险的政策；
也就是说，报销范围——哪些药品目录、哪些医疗项目可以报，要以医生去过的地方的标准为准。
起付标准、支付比例、报销限额——多少钱起报，多少钱起报，均按参保地(当地)标准执行。
3.如果异地就医，回到原参保地后，可能会取消医保报销资格，可能还能使用，也可能需要咨询参保地医保局。
当然，由于各地政策不同，可以拨打12333咨询。
1)选择指定医院
在很多城市，只能去指定医院报销。去非定点医院，医保不报销。所以建议选择离家近的基层医疗机构就医，既方便又经济。
2)小病尽可能到基层医疗机构就诊
用于常见疾病的日常护理，如f
很多人可能不知道什么是特殊门诊疾病，就是一些手术后需要长期门诊治疗的疾病。由于治疗时间长，会花费大量门诊医疗费用。这时候要办理特殊疾病备案手续，然后到定点医疗机构治疗。这时候就可以享受住院报销的比例了。按照规定，360天内只收一条免赔额线，可以省很多钱。
下面附上11种门诊特殊疾病：
恶性肿瘤门诊治疗、肾透析、肾移植后抗排斥治疗、血友病、再生障碍性贫血、肝移植后抗排斥治疗、肝肾联合移植后抗排斥治疗、心脏移植后抗排斥治疗、肺移植后抗排斥治疗、多发性硬化、黄斑变性眼内注射治疗。
4)尽量使用医保目录中的药品
看病可以提前和医生沟通好。如果治疗效果有保证，请医生尽量开医保目录中的药。
5)报销有时间限制，不要错过
对于特殊情况，如参加保险后忘记带急诊卡、不发卡等，如果目前不能用社保卡结算，需要先垫付，然后自己报销。然而，这是有期限的。
一般医疗报销应在治疗后六个月内报销。一般是下半年报销，去年上半年报销。
6)尽量不交医保
医疗保险缴费中断后，不能享受医疗保险待遇。医疗保险按月支付。被保险人一旦停止缴费，从次月1日起不再享受医疗保险待遇。目前医保政策允许中断缴费3个月。如果3个月内再次付款，治疗不受影响。但如果超过3个月，即使重新缴费，也会对以后的医保待遇产生影响，导致报销比例降低。
医保一定要有，一定要交，国家给的最基本的福利不要浪费。
但同时也要看到医保的不足：无论是城镇职工医保还是城乡居民医保，都是“保而不保”，要求个人自付、自付；对常见病兴趣不明显。在癌症等严重疾病的情况下，大部分手术器械和进口药品都不在医保范围内，普通家庭根本负担不起。
这时候就需要商业健康保险的补充，比如普通的百万医保，一年只要几百块就能拿到百万的保险覆盖，让住院不再是家庭的负担。
我们不仅要仰望疾病，也要期待疾病。
